观点摘编

近年来，安徽省联社坚持打造“乡土银行、普惠银行、数字银行、绿色银行”，充分发挥农商银行长期扎根农村金融市场的优势，推出一系列数字化产品，不断加快数字化转型的步伐。

(资料图)

——安徽省联社首席信息官

王开胜

5月26日，在第二届农信机构数字化转型发展专题会上，安徽省联社首席信息官王开胜就“数字能力建设与人才队伍培育”会议议题交流如下。

近年来，安徽省联社充分发挥“小银行+大平台”的体制优势，以打造“乡土银行、普惠银行、数字银行、绿色银行”为主线，以“推进业务、系统、数据相互融合、同向发力”为支撑，以“全面增强科技能力、全面拓展场景应用、全面提速智能服务、全面优化基础服务”为重点，坚持走线上线下一体化融合发展道路，不断加快数字化转型步伐。

加强整合应用，

进一步打通数据归集“堵点”

✦建立“金农云数”大数据平台实现了对行内、外数据的采集、加工、整合、应用等全流程的数据管理，构建了风险、营销、运营、信用等4大主题超1500个数据指标，为经营决策、精准营销、风险防控等提供全面的数据支撑，是全省农商银行数字化转型的重要平台。

✦积极对接政务数据

随着各地市不断推进“智慧城市”建设、政务数字化程度持续提升，省联社积极与地方政府进行政务数据合作，目前，已有12个地市的46家农商银行接入了当地政务数据，其中亳州、芜湖、蚌埠、淮北、铜陵、六安地区的政务数据接入已实现农商银行全覆盖。

✦不断丰富外部数据资源

省联社先后接入了运营商、涉案涉诉、企业纳税、互联网多头借调等优质外部数据，并在贷款准入、授信评级、信用卡审批、员工行为管理等领域加以运用，为数据赋能业务发展打下了坚实基础。截至3月末，全省累计调用外部数据接口已超过1600万次。

✦加快农户大数据归集

依托整村授信、党建引领信用村等活动，发挥农商银行网点下沉最深、人员本土化最高、与“三农”最亲的优势，通过进村入户的方式人工收集了农户信息，并在金融领域加以应用。截至3月末，全省累计采集有效农户信息共计554.43万户，采集覆盖率高达79.79%。 创新金融产品，进一步解决客户服务“痛点”

✦加快手机银行迭代升级

近年来，省联社启动“移动优先”战略，加快移动端金融服务平台布局，不断升级手机银行，打造了集金融产品、生活服务、电子商务、社交沟通等服务于一体的移动综合服务平台。截至3月末，签约手机银行客户1855.31万户，一季度共发生动账交易2853.29万笔、7286.42亿元。

✦推动“金农易贷”量增面扩

省联社结合数据基础应用、移动互联网发展，通过整合政务数据、行内数据、社会化数据等数据打造了“金农信e贷”“金农商e贷”“金农农e贷”等产品，形成了富有安徽农金特色的“金农易贷”服务体系，并建立了多个自动化、数字化模型。截至3月末，“金农易贷”授信户数超过273万户，授信金额4669.06亿元、贷款余额达2752.78亿元。

✦不断丰富收单场景

省联社充分发挥移动互联网以及移动支付技术优势，重视支付场景建设，打造了“金农信e付”“云收单”“云缴费”等一系列收单产品，进一步提升了全省农商银行场景服务能力。截至3月末，全省累计发展收单商户115.50万户，累计发生交易69.31亿笔、18283.55亿元。

✦推动信用卡业务线上转型

推出“金农云策”发卡决策系统，实现信用卡业务的便捷申请、自动审核和快速授信，并支持模型管理、决策管理、贷后管理等功能。截至3月末，累计发行信用卡178.49万张，卡片激活率超72%，授信总额达238亿元。 提升服务支持，进一步连接业务管理“断点”‍‍‍‍

✦推出“金农云享”管理驾驶舱

实现了经营分析、电子渠道、线上贷款、收单业务、实时看板等板块的多维度、可视化的数据展示，有力支持了农商银行经营决策。截至3月末，平台用户超6800户，实现了省联社及农商银行高管和中层管理人员的全覆盖。

✦建立“金农云智”营销中台

依托各维度营销标签，对客户进行全生命周期的数据诊断和360度画像，通过搭建“选标签-筛客群-配产品-定权益-准触达-评结果”的数字化营销闭环，建立以客户为中心的数字化经营模式。截至3月末，平台营销标签累计使用次数为15000余次，建立各项营销活动近1100项，精准推送营销短信超1500万人次。

✦打造“金农云店”云上网点

打造了营销人员“电子名片”，让客户通过小程序就可享受全方位、纯线上、一站式的金融服务，目前已覆盖了贷款、存款预约、场景服务等，实现了云缴费、金农农e贷、信用卡网申等全流程线上办理。截至3月末，全省农商银行共开张26473个云店，基本实现全员线上“开店”，累计访客量达795万人，实现业务申请办理57.75万笔。

✦建设数据挖掘和模型管理平台

通过引入数据挖掘、机器学习技术，实现了数据模型挖掘、分析、建模、部署等全生命周期管理，为模型开发和管理提供有力支撑，进一步提高了全省农商银行的数据应用水平。 搭建技术平台，进一步消除行业研发“难点”‍‍‍‍为有效支撑农商银行特色业务的快速发展，安徽省联社面向全省农商银行推出了“金农云易+”系列四大技术平台。

✦“金农云易联”外联业务开发平台

该平台是基于Java的可视化开发工具，具有组件化、可视化、可扩展、免部署等特点，并具备在线部署、交易配置、流程定制、日志分析、接口管理等功能，可快速实现银政企之间的互联互通，助力农商银行拓展新客户、开展新业务。

✦“金农云易达”数据应用开发平台

该平台基于Java EE开源开发框架，集成了报表组件、指标编辑、数据管理与调度等功能，辅助农商银行实现数据信息的统一管理，助力农商银行个性化报表和指标的快速研发，与农商银行联合开发了贷款电子台账、客户经理产能监控等系统。

✦“金农云易享”云资源统一管理平台

该平台基于业界领先的云架构，构建物理隔离和逻辑统一的金融行业私有云，实现多用户多业务“一朵云”的统一入口，提供统一用户身份认证、统一资源管理、统一安全防护、统一监控，统一服务和统一运维，已为全省79家农商银行、328套特色业务系统提供了云资源服务。

✦“金农云易知”IT资源监控平台

该平台涵盖了存储、服务器、云计算、操作系统、数据库、中间件等六大类、200多项监测指标，实现了资源信息实时监控、微信、短信多渠道及时告警，平台已累计接入47家农商银行、175套系统和41套数据库。 下一步，安徽省联社将牢牢把握金融科技发展的历史机遇，紧紧围绕数字化发展战略的既定部署，绘制时间表和作战图。同时在数字化转型过程中，结合市场变化、技术革新及自身发展需要，不断调整规划与作战图，加强机制体制创新，持续推动全省农商银行高质量发展。 ✦持续提升数据治理和获取能力

加强数据治理，建立成熟的数据治理架构，加强数据收集、整理、分析、运用能力；依托“整村授信”工作，加大线下农户基础信息、资产信息、资金需求信息等数据的采集，为特色化数字化信息采集奠定坚实基础；不断加强与外部单位的合作，拓宽数据获取渠道，合法合规引入多元外部数据。

✦继续加大数字化金融产品创新

持续推进大数据在内控管理、客户挖掘、精准营销、高效服务、数字化运营、智能化风控等领域的应用创新，利用大数据不断扩展金融服务半径，持续改善优化客户服务；针对个体工商户、城乡居民、小微企业主等不同群体的融资需求，进一步加大数字化信贷产品推广力度，做深做透县域和农村金融服务。

✦不断强化数字化转型的保障建立快速、高效、创新、激励的工作机制，加快推进数字普惠金融方面的产品研发、渠道布局、数据驱动和风险管理等工作。强化人才保障，在“造血、输血、活血”等方面下功夫，锻炼和培养一批在金融业务知识、网络信息技术、大数据应用等方面的复合型、高素质人才。继续发挥“小银行、大平台”的信息化建设优势，积极探索引入人工智能、云计算、区块链先进技术，全面增强金融科技保障能力。 直播观看图片直播入口： END关注我们，不错过每一份精彩往期推荐

编辑：李皓晨；审校：王峥；审核：王文珠

标签：